Jak vybrat peníze z penzijního spoření

Doplňkové penzijní spoření Universita spoření a investování

DPS je finanční produkt, takže kromě toho, že posíláte peníze do penzijní společnosti, v budoucnu je od ní dostanete zpět (většinou) se zhodnocením. Typy výplat se liší podle toho, kdy se pro výběr peněz rozhodnete, jestli ve fázi spoření, nebo po dosažení důchodového věku.

průběhu spoření máte možnost získat :

  • Předčasné ukončení smlouvy penzijního spoření
    • Dostanete tzv. odbytné – všechny vaše příspěvky a část připsaného zhodnocení
    • Přijdete o všechny připsané státní příspěvky
    • V případě, že jste si odečítali zaplacené příspěvky z daní musíte je dodanit
  • Předdůchod
    • Pravidelná dávka vyplácená účastníkovi z jeho úspor až 5 let před dosažením důchodového věku
    • V případě ztráty zaměstnání nebo nemožnosti pracovat ze zdravotních důvodů
  • Výsluhová penze (týká se pouze starých smluv v transformovaných fondech)
  • Invalidní penze
    • Podmínkou je přiznání invalidního důchodu 3. stupně a alespoň 36 naspořených měsíců
    • Minimální doba výplaty je 3 roky
  • Částečná výplata v 18 letech
    • Můžete získat až 1/3 vložených příspěvků (bez nároku na státní příspěvek)
    • Tato možnost byla doplněna do tzv. dětských smluv – smlouvu uzavírají rodiče za své dítě

Po dosažení důchodového věku let máte nárok na :

  • Jednorázové vyrovnání
    • Můžete si najednou vybrat celou naspořenou částku a utratit jí za co chcete
    • V ČR nejčastěji využívaná možnost (logicky). Vzhledem k tomu, že potom smlouva nemusí splnit svůj účel, tj. příspěvek k důchodu, je postupně jednorázové vyrovnání daňově znevýhodněno oproti ostatním možnostem
  • Starobní nebo invalidní penze na dobu určitou
    • Vaše úspory se jednoduše vydělí dobou, po kterou vám budou vypláceny, každý měsíc pak dostáváte stejnou částku až do vyčerpání úspor
    • Minimální doba výplaty je 3 roky ve stejných splátkách
    • První splátka může být až ve výši 30%
  • Doživotní penze
    • Penzijní společnost převede jednorázově všechny prostředky do životní pojišťovny dle výběru klienta
    • Životní pojišťovna vyplácí doživotní rentu podle ve výši podle vlastních matematických výpočtů, tj. když se dožijete vysokého věku, pojišťovna vám vyplatí více, než kolik jste si naspořili

Jak vybrat peníze z penzijního spoření?

Obraťte se na svého poradce nebo na pobočku vaší penzijní společnosti. Jsme již v 21. století, řada společností umožňuje i elektronickou komunikaci. Na všechny popsané dávky máte nárok, proto pouze sepíšete žádost, s výjimkou invalidní penze nemusíte nic dokazovat nebo přikládat.

A jestli nevíte, co bude až vám bude 60 tak nezoufejte, způsob výplaty dávek po dosažení důchodového věku si vyberete, až na konci spoření, k okamžiku uzavření smlouvy není třeba způsob výplaty uvádět.

Seriál článků o penzijním spoření

Připravili jsme pro vás seriál článků, které vám udělají větší náhled do problematiky penzijního spoření.

  1. Co je Doplňkové penzijní spoření?
  2. Co je to investiční strategie?
  3. Jak funguje doplňkové penzijní spoření?
  4. Jak si vybrat penzijní společnost?
  5. Jak sjednat smlouvu penzijního spoření
  6. Jak vybrat peníze z penzijního spoření
  7. Komu je penzijní spoření určeno?
  8. Penzijní spoření a bezpečnost
  9. Penzijní spoření a daně

Comments are closed.