Jednorázová vs. pravidelná investice

Podílové fondy Universita spoření a investování

S investováním se pojí mnohá rozhodnutí. Jedno z nejzákladnějších je, zda chcete investovat najednou velkou částku, kterou si vyberete třeba až za 5 let, nebo budete pravidelně po malých částkách navyšovat svůj investiční kapitál. V tomto článku si přiblížíme výhody obou přístupů.

Jednorázová investice

Máte-li k dispozici větší sumu peněz, může být pro vás jednorázová investice do podílového fondu vhodným řešením. Má ale určitá úskalí:

  • Potřebujete opravdu větší sumu peněz
    • minimálně 30 000 Kč, aby měla investice smysl
  • Počítejte se vstupním poplatkem
    • hned na začátku investování přijdete rovnou o několik procent z Vašeho vkladu
    • jeho zaplacení se sice nevyhnete ani u pravidelného investování, ale tam je rozložen do delšího časového období
  • Riskujete špatné načasování investice
    • Nikdo neví (… dokonce ani ti, co to o sobě tvrdí), kdy jsou trhy na vrcholu a kdy dosahují svého dna

Pravidelné investování

Nechcete-li zatížit tolik váš rozpočet odtokem peněz prostřednictvím jednorázové investice, je pro vás pravidelné investování tou správnou volbou.

  • Sami si vyberte, kolik chcete investovat
    • Každý má svůj rozpočet, zvolte si částku, která ho nezruinuje
    • k pravidelnému investování úplně postačí pár stokorun měsíčně
  • Snižujete riziko nesprávného načasování investice
    • Je dost složité odhadnout, zda je trh na svém dnu, nebo zda roste. Investováním stejné částky v pravidelných intervalech se ale rozdíly zprůměrují a vaše investice je tak bezpečnější.
  • Váš investiční plán pojede podle vašich pravidel
    • Pouze vy rozhodujete, jak investovat
      • Když trhy rostou nebo máte přebytek peněz, přidáte měsíční částku (přitom pozor na poplatky!)
      • Když trhy klesají nebo naopak vám peníze chybí v kapse, jednoduše částku snížíte

Ať se rozhodnete pro jakoukoliv variantu, obě jsou v jádru správné. Jen s pravidelným investováním je subjektivně řečeno větší legrace.

Investice do podílových fondů vám však zaručí značnou flexibilitu. Můžete například jednorázově zainvestovat větší sumu peněz a pak se třeba po roce rozhodnout, že začnete do fondu vkládat pravidelně. Můžete vaši investici navýšit, stejně jako dle potřeby vybrat kdykoliv se vám zachce. To jsou zkrátka výhody spoření s podílovými fondy.

Seriál článků o podílových fondech

Chcete začít investovat do podílových fondů a nechcete na nic zapomenout? Připravili jsme pro vás průvodce krok za krokem

  1. 4 základní typy podílových fondů
  2. Investiční program
  3. Jak porovnávat otevřené podílové fondy
  4. Jak sestavit portfolio podílových fondů
  5. Jak vybíráme fondy?
  6. Jak vybírat peníze z podílového fondu?
  7. Jak vybrat svůj podílový fond krok za krokem
  8. Jak začít investovat do podílových fondů ve 4 krocích
  9. Jaká rizika jsou spojená s investováním do otevřených podílových fondů?
  10. Jednorázová vs. pravidelná investice
  11. Jsou pro vás vhodné podílové fondy?
  12. Náklady vašeho podílového fondu
  13. Ostatní typy fondů
  14. Proč mít peníze jinde, než na spořícím účtu?
  15. Výhody investování do podílových fondů

Comments are closed.