Komu je penzijní spoření určeno?

Doplňkové penzijní spoření Universita spoření a investování

V penzijní společnosti může spořit opravdu kdokoliv, včetně nezletilých dětí. Podmínkou k získání maximálních výhod je spoření do 60 let věku, což pro řadu lidí může být zásadní omezení, na druhou stranu argumenty pro hovoří jasně :

  • Opravdu věříte, že se o vás stát v penzi postará?
    • Statistika je neúprosná – populace v ČR stárne a udržet životní standard důchodců bude čím dál tím složitější
    • Již dnes zaostává životní úroveň penzistů v ČR za vyspělými zeměmi
    • Veškeré pokusy o reformu penzijního systému v ČR skončily neúspěšně, nicméně na potřebě reformy existuje politická shoda
  • Zodpovědný člověk se spoléhá především sám na sebe
    • Nepotřebuje další komentář…
  • Máte možnost využít poměrně velkorysou státní podporu, využijte jí
    • Maximalizuje příspěvek státu, minimalizujte daně
    • Správný hospodář nenechá peníze ležet ladem
  • Využívejte příspěvku zaměstnavatele
    • i zaměstnavatel může čerpat daňové výhody
    • Odhadem na 20% aktivních smluv již dnes zaměstnavatelé přispívají
    • Možná, že podobný benefit nabízí i vaše firma

Výnosy penzijních společností

A ještě jeden argument je zhodnocení vašich prostředků. Jak si vedou penzijní společnosti z pohledu zhodnocení v účastnických a transformovaných fondech? Podle statistiky APS ČR byla struktura majetku v transformovaných fondech ke konci prvního čtvrtletí 2016  následující :

  • 88% majetku fondů ve státních dluhopisech
  • 1,7% v akciích, podílových listech
  • 8,9% je v instrumentech peněžního trhu
  • 1,3% ostatní investice

Největší část majetku mají fondy uloženy ve státních dluhopisech, jejichž výnosnost dlouhodobě klesá, v současnosti se pohybuje okolo 0,1%. To má za následek i aktuální nízkou míru zhodnocení, která v průměru dosáhla 0,79% za rok 2015.

U účastnických fondů je umístění v souladu s investičním profilem každého fondu. Díky nepříznivé situaci na finančních trzích v současnosti (květen 2016) prakticky všechny fondy klientům prodělávají, celá řada penzijních společností raději drží peníze v hotovosti na účtech.

Na první pohled by se mohlo zdát, že od penzijních společností je třeba se držet dále. Opak je ale pravdou, díky státnímu příspěvku penzijní spoření poráží všechny své konkurenty na celé čáře.

Proto jednoznačně doporučujeme všem optimalizovat svůj příspěvek na penzijní spoření tak, aby dosáhl na maximální státní podporu. V současnosti je třeba spořit 1 000 Kč, příspěvek je 230 Kč, neboli 23% navíc! Tolik opravdu jinde nezískáte.

Seriál článků o penzijním spoření

Připravili jsme pro vás seriál článků, které vám udělají větší náhled do problematiky penzijního spoření.

  1. Co je Doplňkové penzijní spoření?
  2. Co je to investiční strategie?
  3. Jak funguje doplňkové penzijní spoření?
  4. Jak si vybrat penzijní společnost?
  5. Jak sjednat smlouvu penzijního spoření
  6. Jak vybrat peníze z penzijního spoření
  7. Komu je penzijní spoření určeno?
  8. Penzijní spoření a bezpečnost
  9. Penzijní spoření a daně

Comments are closed.